Результаты поиска

Работа № 1572 "скачать Диплом Организация кредитования населения" - 102 страниц

дипломная работа. Раздел - математические. Цена: 500
Средняя оценка: 94 (из 100), оценили 11 чел.


Диплом Организация кредитования населения Диплом на тему Организация кредитования населения скачать Диплом Организация кредитования населения Виды кредитов Порядок предоставления кредитов методы оценки кредитоспособности. На основе проведенного исследования сделаем ряд общих выводов о про-блемах и путях совершенствования анализа кредитоспособности заемщиков в коммерческих банках применительно к отделению Альфа-Банка. 1. Банк является универсальным предприятием, стремящемся развивать как можно больше видов операций и услуг. Операции банка можно разделить на отдельные группы: кредитные, расчетные, кассовые, межбанковские расчет-ные операции, с ценными бумагами, посреднические, операции с иностранной валютой. Кредитные операции представляют собой выдачу определенного ко-личества денег (или товаров) взаймы на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого назначения. 2. Потребительские кредита или кредита физическим лицам – одно из на-правлений кредитования, связанное с выдачей денежных средств или оплатой за заемщика товаров и услуг на условиях срочности, платности и возвратности. По направлению использования в России потребительские кредита подразде-ляют на кредиты: на неотложные нужды; под залог ценных бумаг; строительст-во и приобретение жилья; капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и присоединение к сетям водопровода и канализации. 3. В настоящее время банки осваивают новую для себя рыночную нишу, отношение к которой со стороны банковского сообщества до сих пор было от-кровенно пренебрежительным, а именно – нишу розничного кредитования. Та-кая переориентация носит отчасти вынужденный характер: по мере ухода крупных корпоративных заемщиков на федеральный рынок либо освоения ими иных форм заимствования (например, выпуск облигаций), банки почувствовали необходимость заполнения брешей в своем кредитном портфеле. 4. Объективными условиями для широкого распространения потреби-тельского кредитования являются стабилизация политического и инвестицион-ного климата в стране, включая упорядочение и четкое соблюдение хозяйст-венного законодательства; также наличие стабильного экономического роста, сопровождаемого низким уровнем инфляции и выполнение деньгами (рублем) функции накопления стоимости. 5. В 2013-2015 гг. потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных про-дуктах. 6. По каждой выдаваемой ссуде банк должен определять риск невозврата или иного нарушения заемщиком условий кредитного договора. Центральное место в управлении кредитным риском принадлежит определению методов оценки кредитного риска по каждой отдельной ссуде заемщику и на уровне банка (кредитного портфеля) в целом. Под оценкой кредитного риска заемщика обычно понимают изучение и оценку качественных и количественных показа-телей экономического положения заемщика. Работа по оценке кредитного рис-ка в банке проводиться в три этапа. На первом этапе производиться оценка ка-чественных показателей деятельности заемщика, на втором - оценка количест-венных показателей и на заключительном, третьем этапе – получение сводной оценки–прогноза и формирование окончательного аналитического вывода. Оценка кредитоспособности клиента осуществляется на основе анализа, кото-рый направлен на выявление финансового состояния заемщика. 7. Для определения кредитоспособности заемщика-физического лица большинство иностранных банков применяет скоринговые модели – многофак-торные модели, формирующие единый сводный показатель, который и сравни-вается с нормативом. В скоринговую модель включаются в основном качест-венные характеристики клиента. Кроме этих характеристик требуется и оценка соответствия доходов клиента предстоящим расходам по погашению кредита. Изучив работу отделения Альфа-Банка по кредитованию населения, можно сделать следующие выводы: 1. Альфа-Банк РФ не применяет в анализе кредитоспособности скоринго-вые модели. Проверка клиента производится службами банка, занимающимися экономической безопасностью и кредитованием непосредственно. Выявив ос-новные качества клиента и оценив его доход, банк принимает решение, выда-вать или не выдавать кредит на специальном кредитном комитете – собрании руководства банка и сотрудников кредитного, юридического отделов и отдела экономической безопасности. 2. При анализе соответствия доходов клиента предстоящим расходам по кредиту рассчитывается график погашения кредита (равными долями) и выпла-ты процентов (с остатка). Первая сумма выплаты сравнивается со средним до-ходом клиента за последние 6 месяцев. При этом из общего дохода семьи кли-ента вычитается сумма выплаты по ссуде, делится на количество членов семьи и полученная сумма должна превышать прожиточный минимум, иначе кредит в таком размере выдать нельзя. 3. Действующая система расчета графика погашения кредита и выплаты процентов наряду с применяемой методикой оценки кредитоспособности, как правило, приводит к тому, что с каждым месяцем доходы клиента, свободные от выплат по ссуде все более увеличиваются, а потому он может направить их на досрочное погашение кредита. Банк в этом случае теряет доход и срок ссуд-ных активов снижается. По результатам исследования отделению Альфа-Банка рекомендовано: 1. Для роста эффективности деятельности отделение должно увеличивать ссудный портфель. Поскольку многие предприятия в силу объективных обстоя-тельств плохо привлекаются к кредитованию, упор должен быть сделан на ра-боту с населением, а именно: развитие ссуд на покупку недвижимости, ссуд на получение высшего образования, краткосрочных ссуд по пластиковым картам Альфа-Банка. 2. Для развития перечисленных операций необходимо разработать новые методы оценки кредитоспособности. Так, для выдачи кредитов по пластиковым картам предложена схема автоматического определение лимита по кредитово-му остатку для клиента на основе анализа денежных потоков и среднемесячных остатков средств. Для выдачи долгосрочных кредитов разработана система ан-нуитетного погашения кредита – равными платежами, включающими и процен-ты и постоянно увеличивающуюся сумму погашения долга. В русле решения проблем, связанных с риском кредитного портфеля, в том числе, его снижением, диверсификацией рисков, повышением качества ссуд, представляется целесообразным рекомендовать Банку: 1) оптимизировать методы управления кредитными рисками за счет рас-ширения и комплексного применения методов предупреждения, оценки, изме-рения и прогнозирования, избежания, минимизации, страхования и удержания рисков; 2) наряду с используемыми методами оценки кредитоспособности заем-щика применять и новые методы. В частности рекомендуется методика оценки кредитоспособности физического лица с помощью SWOT-анализа, которая ис-пользует комплексный подход, анализируя в совокупности факторы внешней и внутренней среды, влияющие на заемщика; 3) внедрить многоуровневую систему управления проблемной задолжен-ностью. Новизна данной системы заключается как в управлении кредитным риском на уровне кредитного портфеля банка в целом, так и на уровне специ-фического портфеля проблемных ссуд и индивидуальной проблемной кредита; 4) разработать и внедрить систему раннего предупреждения возникнове-ния просроченной задолженности. Данная система поможет прогнозировать кредитные риски, не допустить их возникновения; адекватно идентифициро-вать ранние сигналы о возникающих проблемных ситуациях и принимать необ-ходимые управленческие решения; 5) коррекция кредитной политики Банка путём внесения положения о максимально допустимом уровне выдачи кредитов предприятиям одной отрас-ли и частным лицам по одному направлению кредитования и контроля за его выполнением. Диверсификация кредитного портфеля по указанным признакам снизит уровень кредитных рисков; 6) установить плановые показатели уровня кредитного риска с учетом планируемых мероприятий.
Виды кредитов. Порядок предоставления кредитов. Методы оценки кредитоспособности

ДОПОЛНИТЕЛЬНО - оплату можно осуществить одним из следующих способов – выберете, как Вам удобнее:
- на QIWI Кошелек - +79092104078
- через систему электронных платежей Яндекс.Деньги: номер кошелька: 4100194029160
- через систему электронных платежей Web-Money: номер кошелька: R522449331131
- Карта СберБанка - 639002139007612186
- Карта MasterCard - N 5100929823832363 - (банк «Русский стандарт»)

Для идентификации Вашего платежа после оплаты ОБЯЗАТЕЛЬНО напишите нам - когда, куда (номер), сколько отправлено и за какую работу Вы оплатили. Наш менеджер проверит платеж и вышлет работу вручную..

или можно оплатить через Яндекс:

Телефон клиента*:


Сумма (руб.)*:


Ваш E-mail:

Заказ:




Поиск по каталогу
вид работы: раздел: фраза/слово для поиска:


Несколько случайных работ из нашего каталога:

Курсовая Влияние эмоционального выгорания на межличностные отношения - курсовая работы
Курсовая Формирования кредитного портфеля Сберегательного банка - курсовая работы
реферат Формирование ценностных ориентаций - реферат
Курсовая Открытие ресторана - курсовая работы
курсовая Налоги в офшорной зоне - курсовая работы
Диплом Повышение эффективности деятельности ресторана - дипломная работа
курсовая Изменения и расторжения договора - курсовая работы
диплом Управление оборотными средствами - дипломная работа
контрольная Правовая статистика (2) - контрольная работа
Диплом Разработка стратегии развития организации - дипломная работа


НЕ НАШЛИ ГОТОВУЮ ? МОЖЕТЕ ЗАКАЗАТЬ У НАС ЭКСКЛЮЗИВНУЮ РАБОТУ

Скачать готовый диплом в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Красноярске